Finanzberatung zum Festpreis: So funktioniert getquin Advisory

getquin Advisory ist persönliche, provisionsfreie Finanzberatung zum transparenten Festpreis. Gemeinsam mit deinem Berater schaust du auf deine finanzielle Situation und darauf, was du mit deinem Vermögen erreichen möchtest. Auf dieser Grundlage entwickelt ihr einen individuellen Finanzplan und eine dazu passende Anlagestrategie mit konkreten Empfehlungen für dein Portfolio. Dein Berater begleitet dich auch danach und steht dir bei Fragen oder Veränderungen deiner Situation zur Seite. Die Kosten bleiben unabhängig von der Höhe deines Vermögens.

In diesem Artikel erfährst du, wann Finanzberatung sinnvoll ist, was getquin Advisory von klassischen Beratungsangeboten unterscheidet und wie die Beratung bei uns abläuft.

Warum braucht man Finanzberatung?

Vermögen aufzubauen ist für die meisten kein Vollzeitjob. Am Anfang steht vielleicht nur ein Depot. Später kommen eine Immobilie, die Familie oder die Planung für den Ruhestand hinzu. Damit wird es anspruchsvoller, finanzielle Entscheidungen aufeinander abzustimmen. Dabei stellen sich Fragen wie:

• Passt meine aktuelle Strategie wirklich zu meinen Zielen?
• Bin ich für die Zukunft gut aufgestellt?
• Reicht das, was ich heute investiere, langfristig aus?

Die Antworten hängen zusammen: Was du heute für eine Immobilie zurücklegst, steht langfristig nicht für deine Altersvorsorge zur Verfügung. Ob deine Sparrate ausreicht, hängt davon ab, welche Ziele du wann erreichen möchtest und welches Vermögen du bereits hast. Einzelne Entscheidungen können für sich sinnvoll sein, ohne zusammen einen stimmigen Plan zu ergeben.

Bei diesen Fragen kann Beratung helfen. Bevor du deine Finanzplanung jemandem anvertraust, möchtest du aber wissen: Was bringt mir die Beratung, und liegen die Empfehlungen in meinem Interesse? Viele Anbieter verdienen am Verkauf von Finanzprodukten. Für Kunden ist dann oft schwer zu erkennen, welchen Einfluss die Provision auf eine Empfehlung hat. Hohe oder schwer nachvollziehbare Gebühren machen es zusätzlich schwierig, den Nutzen der Beratung gegen ihre Kosten abzuwägen.

Du brauchst eine unabhängige Einschätzung deiner finanziellen Situation, eine Strategie für deine Ziele und Klarheit über die Kosten der Beratung. Deshalb haben wir getquin Advisory aufgebaut.

Was getquin Advisory anders macht

Ein fester Preis, unabhängig von deinem Vermögen. getquin Advisory kostet 499 € pro Jahr zum Early Bird Preis. Es gibt keine versteckten Kosten und keine zusätzliche Vergütung durch empfohlene Produktanbieter. Ob du 50.000 € oder 500.000 € investiert hast: Preis und Leistung bleiben gleich. Wenn du innerhalb der ersten 30 Tage feststellst, dass die Beratung nicht deinen Erwartungen entspricht, bekommst du den vollen Preis zurück.

Empfehlungen ohne Produktprovisionen. Unsere Berater erhalten keine Provision von Produktanbietern. Bei der Auswahl zählt, welches Produkt die jeweilige Aufgabe in deiner Strategie am besten erfüllt. Dabei achten wir auf eine kostengünstige Umsetzung.

Die Kontrolle bleibt bei dir. Es gibt keinen Depotübertrag, keine Vermögensverwaltung und keine Vollmacht. Du entscheidest, wo dein Vermögen liegt, welche Empfehlungen du über deinen Broker umsetzt und wann.

Wie die Beratung abläuft

Bevor wir über dein Portfolio reden, klären wir, wo du heute stehst und was du erreichen willst. Auf dieser Grundlage entsteht zuerst dein Finanzplan. Darauf baut der Anlagevorschlag für dein Portfolio auf.

Wo stehst du heute?

Zuerst verschaffen wir uns einen vollständigen Überblick über deine finanzielle Situation. In getquin führst du Konten, Depots, Immobilien, Kredite, Vorsorge sowie Einnahmen und Ausgaben zusammen. Konten und Depots bindest du über sichere Schnittstellen ein. So sieht dein Berater deine aktuellen Investments, ohne dass du dein Depot übertragen musst. Wir haben dabei ausschließlich Lesezugriff und können weder Geld bewegen noch Änderungen vornehmen.

Vor dem ersten Gespräch ergänzt du deine persönlichen Angaben und füllst dein Risikoprofil aus. Dabei geht es um zwei unterschiedliche Fragen: Welche Wertschwankungen kannst du finanziell tragen, und welche möchtest du persönlich in Kauf nehmen? Außerdem berücksichtigen wir deinen Anlagezeitraum und deine bisherige Erfahrung. So kann sich dein Berater gezielt auf das Gespräch vorbereiten.

Im Analysegespräch betrachten wir dein Vermögen, deine Verpflichtungen und deine Ziele im Zusammenhang. Häufig zeigt sich dabei: Die bisherigen Entscheidungen waren einzeln nachvollziehbar, wurden aber nicht aufeinander abgestimmt. Auch unnötige Komplexität, Klumpenrisiken oder vermeidbare Produktkosten werden sichtbar.

Was willst du erreichen?

Gemeinsam besprechen wir, was du kurz-, mittel- und langfristig erreichen möchtest, etwa den Ruhestand, eine Immobilie, die Ausbildung der Kinder oder ein Sabbatical. Dabei klären wir, wie konkret deine Vorstellungen bereits sind und was sie finanziell bedeuten. Daraus ermitteln wir, wie viel Geld in welchem Jahr verfügbar sein muss. Dieser Kapitalbedarf ist die Grundlage für deinen Finanzplan.

Das Leben lässt sich nicht exakt planen. Deshalb arbeiten wir bei deinen Zielen mit Zeit- und Kostenspannen, die in deinen Finanzplan einfließen. Beim Hauskauf heißt das etwa: frühestens in fünf Jahren, wahrscheinlich in acht, spätestens in zwölf. Den genauen Preis kennst du heute noch nicht, eine realistische Preisspanne kannst du trotzdem festlegen. Außerdem klären wir, wie wahrscheinlich das Vorhaben ist und wie wichtig es dir ist. Beides berücksichtigen wir später bei der Aufteilung deines Vermögens. Mögliche Zuflüsse, etwa eine fällige Lebensversicherung, eine Erbschaft oder der Verkauf einer Immobilie, erfassen wir gesondert. Selten sind alle Ziele gleichzeitig finanzierbar. Deshalb priorisieren wir sie gemeinsam und halten fest, welches Ziel im Zweifel Vorrang hat.

Reicht dein Vermögen für deine Ziele?

In diesem Schritt berechnen wir, wie wahrscheinlich es ist, dass du deine Ziele erreichst. Je früher eine mögliche Lücke sichtbar wird, desto mehr Zeit bleibt dir, gegenzusteuern.

Über dreißig Jahre lässt sich nicht verlässlich vorhersagen, wie sich Inflation und Märkte entwickeln, ob sich deine Ziele verändern und wie lange dein Vermögen reichen muss. Kurz vor deinem Ruhestand können die Märkte zum Beispiel schwächer laufen als erwartet oder die Inflation höher ausfallen. Wenn du für all diese Faktoren jeweils einen festen Wert einsetzt, beschreibt das Ergebnis nur eine mögliche Zukunft. Deshalb rechnen wir deinen Plan über Tausende mögliche Verläufe durch. Dabei variieren die Annahmen innerhalb plausibler Bandbreiten. Das Ergebnis zeigt, in wie viel Prozent dieser Verläufe du deine Ziele erreichst.

Die Berechnung zeigt auch, bei welchem Ziel eine Lücke entstehen kann. Gemeinsam mit deinem Berater besprichst du mögliche Schritte und ihre Auswirkungen auf deinen gesamten Finanzplan. Dazu können eine höhere Sparrate, eine verschobene Ausgabe, ein späterer Ruhestand oder eine Anpassung der Aktienquote gehören. So wird aus der Sorge, ob das Geld reicht, eine konkrete Abwägung. Die Ergebnisse halten wir in deinem persönlichen Finanzplan fest. Diesen stellen wir dir in einem eigenen Termin vor und besprechen mit dir die nächsten Schritte.

Für deinen Ruhestand stellen wir deine voraussichtlichen Ausgaben den erwarteten Renten und anderen Einkünften gegenüber. Dabei berücksichtigen wir auch die voraussichtlichen steuerlichen Abzüge. Die verbleibende Lücke zeigt, wie viel du in den einzelnen Jahren aus deinem Portfolio entnehmen musst. Daraus entsteht ein Entnahmeplan, der auch schwache Börsenjahre berücksichtigt.

Wie wird dein Portfolio aufgeteilt?

Aus deinem Finanzplan und deinem Risikoprofil leiten wir ab, wie dein Portfolio aufgeteilt sein sollte. Dafür arbeiten wir mit vier Bausteinen: verfügbare Liquidität, kurzfristige Anleihen, breit gestreute Anleihen und Aktien. Die Bausteine decken deinen Kapitalbedarf über verschiedene Zeithorizonte ab. Je früher du auf das Geld zugreifen möchtest, desto wichtiger sind geringe Schwankungen. Geld, das du erst in vielen Jahren brauchst, kann stärker am Wachstum der Märkte teilhaben. Auch die Priorität spielt eine Rolle: Ein Ziel, das feststeht, sichern wir stärker ab als eines, das sich verschieben lässt. Mit der Zeit verändert sich die passende Aufteilung. Rückt ein Ziel näher, sollte mehr des dafür vorgesehenen Kapitals in schwankungsärmeren Bausteinen liegen.

Dein bestehendes Depot ist dabei der Ausgangspunkt. Wir empfehlen dir nicht pauschal, es aufzulösen. Stattdessen prüfen wir jede Position: Passt sie zu einem der vier Bausteine? Bringt sie die nötige Qualität mit? Entspricht ihr Anteil der angestrebten Aufteilung? Daraus ergibt sich die Empfehlung, eine Position zu halten, zu kaufen oder zu verkaufen. Was zu deiner Strategie passt, bleibt erhalten.

Dein Depot soll zur Strategie passen und übersichtlich bleiben. Zusätzliche Produkte oder Umschichtungen empfehlen wir deshalb nur, wenn sie einen klaren Zweck erfüllen. Alle Empfehlungen fassen wir in einem konkreten Anlagevorschlag zusammen, den dein Berater mit dir durchgeht. Du entscheidest selbst, welche davon du über deinen Broker umsetzt.

Wie wir investieren

Unsere Anlagephilosophie richtet den Blick auf das, was wir beeinflussen können: breite Streuung, eine sorgfältige Produktauswahl und niedrige laufende Kosten. Kurzfristige Marktprognosen gehören nicht dazu.

Für den Aktienanteil bildet ein weltweit gestreutes Kernportfolio die Basis. Seine Aufteilung auf Regionen, Branchen und Unternehmensgrößen folgt der Marktgewichtung. Damit orientiert sich das Portfolio am globalen Aktienmarkt, statt einzelne Bereiche bewusst überzugewichten. Für die Umsetzung nutzen wir breit gestreute, kostengünstige Index-ETFs. Wir versuchen weder, einzelne Gewinner auszuwählen, noch den vermeintlich richtigen Zeitpunkt für Käufe und Verkäufe abzupassen.

Laufende Kosten werden direkt dem Anlagevermögen entnommen. Dieses Geld bleibt nicht investiert und kann keine weiteren Erträge erwirtschaften. Durch den Zinseszinseffekt können sich deshalb auch kleine Kostenunterschiede über viele Jahre deutlich auf dein Vermögen auswirken. Deshalb achten wir bei der Umsetzung darauf, die laufenden Kosten so niedrig wie sinnvoll zu halten. Wie diese Optimierung aussieht, hängt vom bestehenden Portfolio und deiner persönlichen Situation ab. Dein Berater geht die vorhandenen Anlagen mit dir durch und leitet daraus konkrete Empfehlungen ab.

Was wir beraten und was nicht

Bei getquin Advisory erhältst du Finanzanlageberatung von dafür zugelassenen Beratern. Unsere konkreten Anlageempfehlungen beziehen sich auf Anteile an offenen Investmentvermögen, insbesondere ETFs und Investmentfonds. Bestehende finanzielle Verträge, Immobilien und Rentenansprüche berücksichtigen wir in deiner Finanzplanung, ohne dazu konkrete Produktempfehlungen abzugeben. Wir verwalten dein Vermögen nicht und führen keine Transaktionen aus. Steuerberatung, Empfehlungen zu einzelnen Aktien und Prognosen zur Marktentwicklung gehören ebenfalls nicht zum Angebot.

Nächster Schritt

Du möchtest deine Finanzen mit einem erfahrenen Berater besprechen? Buche dein kostenloses Erstgespräch. Wir nehmen uns Zeit für deine Fragen und schauen gemeinsam, wie getquin Advisory dich bei deinen Zielen unterstützen kann.

Häufige Fragen

Wie geht es mit der Beratung weiter?

Auch nach dem Anlagevorschlag begleitet dich dein Berater weiter. Wenn sich dein Einkommen, deine Ziele oder dein geplanter Ruhestand ändern, passt ihr den Finanzplan gemeinsam an. Außerdem prüfen wir, ob dein Portfolio durch Marktbewegungen oder neue Einzahlungen von der vereinbarten Strategie abweicht. Dein Berater ist während des gesamten Jahres erreichbar und bespricht mit dir bei Bedarf die nächsten Schritte.

Für wen ist getquin Advisory geeignet?

getquin Advisory passt zu dir, wenn du dein Vermögen selbst verwalten möchtest, aber mehr Klarheit über deine finanzielle Situation, eine Strategie für deine Ziele und einen festen Ansprechpartner suchst. Besonders sinnvoll ist die Beratung bei einem gewachsenen Depot, mehreren finanziellen Zielen oder einem näher rückenden Ruhestand. Im kostenlosen Erstgespräch klären wir, wobei dich die Beratung konkret unterstützen kann.

Was unterscheidet euch von einer Vermögensverwaltung?

Eine Vermögensverwaltung trifft Anlageentscheidungen und setzt sie auf Basis einer Vollmacht für dich um. Dafür fällt meist eine prozentuale Gebühr auf das verwaltete Vermögen an. Bei getquin Advisory triffst du die Entscheidungen selbst und setzt die Empfehlungen über deinen Broker um. Du zahlst einen festen Preis für die Beratung, unabhängig von der Höhe deines Vermögens.

Wichtige Hinweise

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlageberatung oder Steuerberatung. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden; Verluste sind möglich. Simulationen sind keine Prognosen und keine Garantien. Steuerliche Auswirkungen hängen von der persönlichen Situation ab und können eine gesonderte fachliche Prüfung erfordern.

getquin Advisory steht derzeit nur Personen mit steuerlichem Wohnsitz in Deutschland oder Italien zur Verfügung.